教育经费按年规划：哪几笔是绕不开的

华人家庭普遍不和孩子谈钱，教育支出的规划也常常是走到哪算到哪。实际上高中四年里有几笔支出是刚性的、时间点固定的，提前摊开看，既能避免临时压力，也能减少因为错过截止日而多付的费用。

按年级规划教育经费：刚性支出集中在哪两年

9 到 10 年级：支出相对分散，主要是课外活动与竞赛报名。这两年的可控性最强。

11 年级：标化考试的主战场。SAT 或 ACT 通常考两次，加上 AP 考试、送分费用，是四年中支出最集中的一年。

12 年级：申请费用。多数大学逐校收取申请费，申请十所学校就是十笔；此外还有成绩递送、面试与文书相关支出。

逾期费用。 AP 考试的秋季最终订考截止是 11 月 13 日，之后每门加收 40 美元的逾期订考费。一个学生订四门，逾期就是 160 美元，而这笔钱的唯一原因是错过日期。考试报名的逾期窗口同理。

重复考试的成本。 考试次数受规则限制：ISEE 每个考季限考一次、一学年最多三次；SSAT 的纸笔考试一年最多可考六次。次数限制意味着准备不足就去考，浪费的不只是报名费，还有一个考季。两项考试的对照见 ISEE 与 SSAT 怎么选。

送分与成绩递送。 这部分单笔金额不大，但申请学校多时累计可观，且多数在 12 年级集中发生。

第一，按目标校清单决定要不要考。 加州大学在录取环节不考虑 SAT 与 ACT 成绩。如果申请范围只在加州大学系统内，这部分支出可以省下，转投到课程与课外成果上。政策说明见加州大学不看 SAT 与 ACT。

第二，把截止日写进日历。 逾期费用是纯粹的损失，没有任何对应价值。申请与考试的关键日期见考试日历与加州大学申请时间线。

需要申请助学金的家庭，加州大学的 FAFSA、加州追梦法案申请与 GPA 核验表截止在 3 月 2 日，早于多数录取结果发布的时间。也就是说，材料要在不知道录取结果的情况下先交。漏掉这个日期，这一年的助学金资格通常无法补救。

EDUBUS 的判断是：把四年支出按年级摊开写在一张表上，比逐项比较价格更有用。多数家庭的实际压力来自集中爆发，而不是总额。低年级的财商实验室也把这类规划作为学生自己的课题之一——理解家庭为教育投入了什么，本身就是财商教育的一部分。